中国基金报记者 方丽 张燕北
多家银行近期公布 ，对旗下的直销银行APP举行 关停整合。对此，不少受访业内人士以为 ，直销银行面对 定位不清楚 、获客本领 不敷 、产物 同质化等题目 ，多家银行选择关停是出于节省 本钱 、整合资源的思量 。
将来 这一趋势或将连续 ，除部分 小型城商行、农商行外，大概 会有更多银行直销APP公布 关停，银行业的移动端应用连续 整合。
多家银行公布 关停直销银行APP
比年 来直销银行APP迎来一波关停潮，最新脱手 的是民生银行。
民生银行公告表现 ，自2024年7月15日起，民生银行将该行直销银行APP（移动应用程序）、PC（电脑）版与手机银行APP举行 整合。随着民生银行公布 整合直销银行APP，各重要 银行均完成了直销银行业务渠道的调解 。
仅6月28日至7月15日半个多月的时间内，就有汉口银行、哈密市贸易 银行、东莞银行、民生银行等公布 直销银行克制 运行，全部功能和服务迁徙 至该行手机银行APP。
按照相干 职能部分 的界说 ，直销银行系“以互联网为重要 渠道，通过盘算 机、手机、电话以及其他电子服务本领 为客户提供服务的银行情势 ”。简言之，直销银行是指不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产 品等服务。与个人网银相比，直销银行突破了本行账户范围 ，可向他行用户开放。
谈及多家银行调解 直销银行APP的做法，融360数字科技研究院分析师艾亚文表现 ，与母行手机银行APP相比，银行内部模式的直销银行APP大概 存在获客上风 不敷 、部分 功能重复、产物 同质化严峻 等题目 ，银行思量 关停，后续大概 与母行举行 资源整合，节流 一些本钱 。
排排网财产 理财师姚旭升指出，直销银行APP调解 的缘故起因 是多方面的。起首 ，相较于传统银行，直销银行发展时间较短，暂未形成品 牌效应，客户底子 较为单薄 。其次，直销银行提供的产物 和服务高度相似，缺乏差别 化竞争，导致用户粘性低。再次，直销银行与手机银行部分 功能重叠，用户更倾向于选择功能性更加齐备 的产物 ，同时运营维护两套体系 不但 浪费资源，而且操纵 流程繁琐，客户体验不佳。末了 ，多数直销银行作为母行部属 部分 存在，无法实现独立核算和开展新业务，有较大范围 性。
“外部而言，直销银行APP战略定位不清楚 ，资源投入低，稽核 机制不美满 ；内部而言，随着互联网获客本钱 的快速提拔 ，直销银行的运营本钱 也随之增长 ，进一步压缩了红利 空间。”一位贸易 银行人士云云 表现 。
银行业面对 数字化转型
直销银行自2014年鼓起 ，顶峰 时期曾达百余家，但自2017年起就开始批量调解 。据不完全统计，自2023年以来，至少有19家银行公布 下架直销银行APP服务或紧缩 相干 渠道，部分 “寿命”仅为1年。
直销银行的这一变革 ，不但 反映了其自身在定位和发展上的窘境 ，更折射出银行业在数字化转型过程中的战略调解 。
在互联网金融的海潮 下，直销银行一度被视为传统银行的紧张 增补 ，以其高效、便捷的服务吸引大量用户。正如艾亚文所指出的，直销银行最初的发展目标 是突破传统实体网点的限定 ，增长 线上获客本领 ，进步 业务便利性。
但随着时间的推移，直销银行面对 亘古未有 的挑衅 。艾亚文、姚旭升均指出，一方面，随动手 机银行APP的遍及 ，直销银行的功能和服务渐渐 与之重叠，导致其定位变得含糊 ；另一方面，金融科技的高速发展，使得传统银行业务与互联网技能 的融合更加精密 ，对直销银行提出更高要求。
在如许 的配景 下，直销银行的批量调解 成为肯定 。这一调解 并非简单 的数量 缩减，而是银行业在数字化转型战略下的一次紧张 布局 。“对于银行来说，保存 和发展直销银行APP，必要 在产物 创新、特色服务和渠道建立 上探求 差别 化上风 ，与母行形成互补，共同推动银行业数字化进程 。”艾亚文说。
姚旭升以为 ，随着互联网技能 的发展，银行必要 不绝 顺应 新的市场环境 ，通过金融科技的应用，实现数字化转型。
“究竟 上，一家银行一个手机银行APP，根本 就能席卷 全部 功能。归并 精简、镌汰 冗余与金融行业控本降费、提质增效的大基调符合 合。”上述贸易 银行人士说。
将来 或尚有 直销银行APP将关停
不少人士以为 ，直销银行APP关停的步调 或将连续 。
“将来 大概 尚有 直销银行APP关停，不外 一些城商行和农商行或继承 保存 这种模式。对这些银行来说，直销银行APP冲破 了时间、空间和网点限定 ，可以补充 自身受地区 范围 的题目 ，运营本钱 相对网点来说也更低一些，上风 比力 显着 。”艾亚文说。
艾亚文进一步表现 ，将来 直销银行必要 整合优化以提拔 用户体验和运营服从 ，聚焦细分范畴 、财产 管理战略、存量用户竞争与数据深度发掘 ，以顺应 数字化期间 的竞争需求。
姚旭升也以为 ，将来 大概 会有更多银行直销APP关停。随着金融科技的发展，银行业开始意识到通过整合线上线下资源，将银行直销APP与手机银行APP举行 归并 ，打造一站式金融服务平台，可以提供更加高效便捷的金融服务。
别的 ，另一位贸易 银行人士以为 ，银行业移动端应用将继承 整合。一方面，太过 分散的应用布局 大概 导致用户体验不同等 、维护本钱 上升，会合 运营手机银行APP将成为主流选择；另一方面，银行必要 确保全部 金融产物 和服务均符合最新的羁系 要求，直销银行APP等业务渠道也有调解 大概 。
