据广州日报7月14日报道，克日 ，多家银行连续 发布公告，对旗下的直销银行App举行 整合或关停。
具体 来看，7月9日，汉口银行直销银行App关停下线，相干 业务已迁徙 至手机银行App。哈密市贸易 银行日前也在微信公众号上公布 ，于7月11日克制 运营直销银行微信公众号，届时全部功能和服务迁徙 至该行手机银行App。此前，东莞银行、民生银行也相继公布 关停旗下直销银行App，相干 服务迁徙 至手机银行App。
“没听说过，啥是直销银行？”“直销银行的理财收益着实 还可以”……有网友在交际 平台讨论。
根据原银保监会的界说 ，直销银行系“以互联网为重要 渠道，通过盘算 机、手机、电话以及其他电子服务本领 为客户提供服务的银行情势 。”简单 来讲，直销银行是指不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产 品。
据21世纪经济报道，自2023年以来，至少有19家银行公布 下架直销银行APP服务或是紧缩 相干 渠道。自2014年首家直销银行上线算起，我国直销银行十年来履历 快速发展又走向落寞：从顶峰 时期吸引超百家银行布局 到如今 面对 关停、整并。
据第一财经，在业内人士看来，直销银行在发展过程中出现渠道与产物 同质化、本钱 上风 难连续 等多重题目 ，多家银行关停直销银行也是出于整合资源、节省 本钱 的思量 。
从超百家银行布局 到相继下架、整合
7月14日，广州日报记者搜刮 发现，如今 市场上可下载的直销银行APP尚有 十多款，包罗 湖南银行、青岛农商行、北京银行、宁夏银行等，城商行、农商行是开通直销银行APP业务的主力。“这是为了补充 线下网点不敷 ，突破地区 限定 ，增补 差别 性客群。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博说。
据21世纪经济报道，直销银行这一概念最早发端于西欧 。环球 第一家直销银行First Direct诞生于英国，重要 提供电话银行服务。上世纪90年代后，西欧 国家不少贸易 银行设立了直销银行，一样平常 采取 设立分公司 的情势 ，设立目标 包罗 拓展外洋 市场大概 服务本地 市场的特定客群，线上化的模式能有效 低落 运营本钱 ，提拔 服务服从 。
根据原银保监会的界说 ，所谓的直销银行系“以互联网为重要 渠道，通过盘算 机、手机、电话以及其他电子服务本领 为客户提供服务的银行情势 ”。
参考外洋 直销银行的发展履历 ，2013年前后，国内贸易 银行开始试水直销银行，加快 互联网渠道布局 和业务创新。为顺应移动互联网期间 ，各家银行相继推出的直销银行APP则是布局 该业务的具体 动作。
2014年2月，国内第一家直销银行——民生直销银行正式上线，掀起了各家银行开展直销银行业务的海潮 。根据《2019年中国电子银行观察 陈诉 》的数据统计，克制 2019年10月，天下 共有直销银行116家，此中 参加 主体最多的是城商行，其次是农商行/农信社。
据相识 ，如今 国内直销银行大抵 分为两种模式：一种是银行内部设立部分 （奇迹 部）模式，直销银行作为一个银行部分 或团队，依靠 母行资源发展，比方 上述的民生直销银行，这一模式亦为国内多数传统银行采取 。
另一种则是独立法人模式，向主管构造 申领牌照，以独立法人运营。百信银行是国内第一家法人直销银行，2017年由中信银行和百度连合 发起，分别持股70%和30%，策划 范围包罗 策划 范围重要 包罗 吸取 公众存款，重要 是个人及小微企业存款等。2021年12月，邮储银行直销银行分公司 ——中邮邮惠万家银行有限责任公司获批开业，成为第二家独立法人直销银行，也是首家由国有大行发起设立的独立法人直销银行。
但随动手 机银行APP功能的美满 和体验的优化，以及互联网获客本钱 的快速提拔 ，比年 来，由传统银行创建 、采取 部分 （奇迹 部）模式的直销银行业务相继开启“瘦身”模式。
记者根据公开信息梳理后，自2017年起，多家国有行和股份行等主流大行纷纷开始对旗下的直销银行渠道举行 调解 ，直销银行APP相继与名誉 卡APP、财产 管理APP等整合。从梳理环境 来看，部分 直销银行APP“寿命”乃至 仅为1年左右。
据广州日报，360数字科技研究院分析师刘银中分 析，直销银行面对 的题目 不少。如直销银行提供的金融产物 种类及数量 有限，多为存贷款及理财产 品，各类银行的金融产物 存在同质化题目 ；相较于其他渠道来看，直销银行的金融产物 利率或代价 上风 并不显着 ；和银行的其他电子渠道相比，直销银行上风 较弱，客户更倾向于利用 功能齐备 、便捷度较高的手机银行。
被关停或整合是局面 所趋
据第一财经报道，在业内人士看来，随着银行数字化转型发展，直销银行渐渐 失去上风 ，同时面对 着产物 与渠道同质化、风控制度存在不敷 等题目 ，都制约直销银行长期 发展。
一位银行业内人士对记者表现 ，国内直销银行多数 依托于母行体系，客户拓展本领 也并未得到升级，发展过程中职位 渐渐 式微，加上和手机银行App功能高度重合，被关停或整合是局面 所趋。
“可以在诸如客服、计划 排版、功能设置等方面提拔 用户体验度。”苏筱芮发起 ，直销银行还要做好内容、要有差别 性，通过交错 营销，将流量变现，实现红利 ；设置公道 的用户品级 体系和鼓励 步伐 以提拔 用户黏性等。同时，一方面应充实 利用 母行资源，找准定位，与母行产生协同作用；另一方面，探索特色化、差别 化发展模式与产物 开辟 ，形成错位竞争。
前述银行业内人士也提及，依托于母行的直销银行重要 采取 银行内部部分 的发展模式，另一类独立法人的直销银行模式大概 能成为直销银行的转型方向。比方 ，中信银行与百度发起设立的百信银行、邮储银行设立的独立法人直销银行邮惠万家。
从策划 环境 来看，两家银行表现 较好。百信银行发布的2023年年报表现 ，实现业务 净收入45.34亿元，同比增长14.27%；净利润8.55亿元，同比增长超30%。2023年，邮惠万家实现业务 收入3.55亿元，同比增长251%。
“直销银行业务也并非银行的必选项。”苏筱芮以为 ，在手机银行深化发展的配景 下，银行机构必要 衡量 投入产出比，若直销银行业务继承 不达预期可选择放弃，将更多资源精力 会合 在现有主业上。
编辑|程鹏 易启江
校对|段炼
封面图片泉源 ：视觉中国（资料图）
逐日 经济消息 综合自21世纪经济报道（记者：庞成，张梦琦）、广州日报（记者：王楚涵）、第一财经（记者：陈君君）
