克日 ，东莞银行股份有限公司（以下简称“东莞银行”）更新了招股阐明 书，该行披露了2023年整年 的财务 数据，其IPO考核 状态也表现 为已受理。本年 3月31日，东莞银行因财务 资料过了时效期而被中断 IPO。
IPO长跑16年，股权较为分散
东莞银行的IPO之路最早要追溯到2008年，该行在当年3月初次 递交质料 后，在2012年进入IPO“落实反馈意见”阶段，到2014年该行因未完成预披露而被停止 检察 。
2019年初，该行重返A股IPO列队 并得到证监会反馈。在实现全面注册制后，东莞银行于客岁 3月2日将申报质料 平移至厚交 所，当年9月，东莞银行在厚交 所主板更新了招股书申报稿，拟在厚交 所主板上市。
不外 至今长达16年时间东莞银行依然还没登上资源 市场。
此前东莞银行股权分散的题目 一度被市场合 关注。据相识 ，东莞银行股权较为分散，不存在控股股东及实际 控制人。此中 ，直接持有5%以上股份的股东仅仅只有东莞市财务 局。别的 ，金控团体 、兆业贸易 、中鹏贸易 及银达贸易 合计持有该行10.20%的股份。
招股书表现 ，克制 2023年底，该行股东总数达5186户，此中 法人股东79户，占比高达76.91%，而天然 人股东则占剩余的23.09%。
业绩增长背后多项指标低于可比上市银行均匀 值
最新更新的财务 数据表现 ，2023年，东莞银行实现业务 收入105.87亿元，同比增长3.0%；归母净利润为40.67亿元，同比增长6.06%。
回看汗青 数据，2020年-2022年，该行实现业务 收入分别为91.58亿元、95.11亿元和102.79亿元，对应的净利润为28.76亿元、33.20亿元和38.33亿元。
不难发现，东莞银行的业绩每年都有肯定 程度 的增长，不外 其背后资产质量却在下行。
首当其冲的就是东莞银行2023年净息差、净利差均要低于同类可比上市银行均匀 值，2021年―2023年，东莞银行各陈诉 期净息差分别为1.79%、1.67%、1.61%，净利差分别为1.82%、1.72%、1.63%。对此该行表现 重要 是由于2023年贷款收益率降落 所致。
东莞银行重要 在东莞市开展业务，克制 2023年12月31日，该行于东莞地区 发放的贷款和垫款总额为2137.79亿元，占发放贷款和垫款总额的65.23%。
在东莞银行的贷款构成中，贷款投放的前5大行业为租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、房地财产 和构筑 业，这5大行业占东莞银行贷款近80%。
克制 2023年末，东莞银行不良贷款率为0.93%，不良贷款规模从2022年的27.15亿元上升至2023年的30.46亿元。
从不良贷款分布来看，2023年东莞银行不良规模最大且不良率最高的均是上述5大行业之一的批发零售业，金额到达 6.44亿元，不良贷款率为2.36%。
别的 ，克制 2023年末，该行的拨备覆盖率为252.86%，显着 低于偕行 业可比上市银行的均匀 值317.47%。
核心 一级资源 富足 率不佳待补血
如今 ，东莞银行的总资产规模在广东省都会 贸易 银行中位列第2名，存款规模与贷款规模在东莞地区 中小贸易 银行位列第2名。
然而，近三年来东莞银行资源 富足 环境 并不是很乐观。据招股书披露，2023年末、2022年末和2021年末，东莞银行资源 富足 率分别为13.75%、13.42%和13.32%，与可比上市银行均值相比颠簸 较小。
不外 该行一级资源 富足 率为9.91%、9.75%和9.34%，可比上市银行均值同期为10.58%、10.68%和11.40%；核心 一级资源 富足 率为8.87%、8.56%和8.64%，可比上市银行均值同期为9.41%、9.39%和9.63%。
对此东莞银行表现 ，该行核心 一级资源 工具增补 渠道受限，重要 依靠 留存利润增补 核心 一级资源 。
据相识 ，本次公开辟 行股数不高出 7.805亿股，发行后总股本不高出 31.221亿股。发行上市所召募 的资金扣除发行费用后，将全部用于增补 资源 金，进步 资源 富足 程度 ，也难怪该行这么执着对峙 IPO。
合规方面，据招股书披露，从2021年到招股书签订 日，东莞银行陈诉 期内受到的行政处罚共计11宗，涉及罚款金额合计586.73万元。具体 来看，公司存在多次个人贷款违规流入房地产的环境 ，而且本年 被处罚所涉及的题目 已经有8项，包罗 贷款被调用 于申购基金以及向“四证”不全的房地产企业发放贷款等等。
别的 ，2021年-2023年，该行诉讼案件分别为1204件、1552件和3318件，诉讼本金分别为19.92亿元、24.10亿元和27.17亿元。从案件数量 来看，东莞银行在2023年的相干 案件呈显着 攀升态势。
